Кредиты и микрозаймы. Разберемся в понятиях

ЧекМани рассмотрит основные критерии, которые помогут дифференцировать понятия «кредит» и «микрозайм».

1. Какая организация даёт вам в долг. Учитывайте, что микрозаймы выдаются организациями, работающими на основании ФЗ №151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Такие организации обязаны иметь свидетельство о занесении в государственный реестр МФО. Кредит же выдаётся банком. Деятельность банка регулируется гораздо более строгим законодательством. Спрос с банков намного выше, а значит и требования к заёмщику будут достаточно высоки. Не в интересах банка рисковать своей деятельностью, отдавая деньги в долг на короткий срок. В связи с этим банк проведёт тщательную проверку платежеспособности заёмщика, прежде чем примет решение.
2. Какие требования предъявляются к заёмщику. Если речь идёт о микрозайме, то МФО понадобится только паспорт гражданина РФ и достижение вами 18 лет, иногда 21 года. Разумеется, вы должны быть зарегистрированы по паспорту. Ваша кредитная история мало будет интересовать МФО. С оформлением кредита все значительно сложнее. Банку потребуется большое количество разных документов для того, чтобы обладать полной информацией о заёмщике и быть уверенным в его надёжности, предупреждает ЧекМани.
3. Какую сумму вы получите и на какой срок. Само название «микрозайм» говорит нам о том, что речь пойдет о чем-то небольшом. Естественно, сумма микрозайма достаточно маленькая. Довольно-таки сложно найти МФО, которая предложила бы вам выдать сумму больше 30 000 рублей. Банки же, чаще всего выдают кредиты от 50 000 рублей. Им совершенно не выгодно тратить на вас время ради 5 000 рублей. Такая же закономерность прослеживается и по срокам, на который дают в долг. Микрозаймы выдаются, чаще всего, сроком до 6 месяцев. Кредит же на такой срок банк вам просто не выдаст.
4. Какова скорость рассмотрения вашей заявки. МФО рассматривают вашу заявку практически моментально. Вам, скорее всего, даже не позвонит оператор, микрозайм тут же будет одобрен. Для выдачи кредита банк будет проверять вас не один день. Сотрудники банка позвонят вам на работу, вашим близким, проверят информацию, указанную вами. И только после полной проверки кредит возможно будет одобрен.
5. Каков процент переплаты. Исходя из логики, МФО сильно рискует, поэтому выдавать микрозайм под низкий процент им крайне невыгодно. Так и появляются невероятные 730% годовых, которые, при перерасчете на реальный срок займа в 1-2 недели уже совсем не кажутся страшными. Допустим, вы взяли микрозайм в размере 20 000 рублей на неделю, а вернули 22 800 рублей. Не такая уж и безумная переплата, верно? Процентная ставка по кредиту значительно ниже, что также абсолютно логично, ведь банки выдают кредиты на длительный срок, а значит и при таком проценте им будет выгодно дать вам кредит.

Осталось определиться, что же взять: микрозайм или кредит?

В ЧекМани просят учитывать, что кредит и микрозайм не являются взаимоисключающими понятиями. У них разные цели и возможности. Если вам необходимо получить небольшую сумму денег за короткий срок – берите микрозайм. Если же вам необходима большая сумма на длительный срок – обращайтесь за кредитом.

Итак, куда же обращаться за получением кредита или микрозайма?

Сегодня МФО и банки создают корпорации. Это подразумевает, что при обращении в МФО вы можете получить кредит (большую сумму на длительный срок). Аналогично, при обращении в банк вы можете взять микрозайм (небольшую сумму на короткий срок). Как это происходит? Дело в том, что ваша заявка будет перенаправлена из одной организации, в другую, соответствующую Вашим требованиям. Очевидно, в договоре будет фигурировать, например, не банк, в который вы обратились, а какая-то МФО. Вряд ли это имеет для вас значение, т.к. нужную сумму в долг вы получите, а это главное.

Однако, при обращении только в МФО есть небольшое преимущество. Вы можете обращаться в микрофинансовую организацию огромное количество раз, получать отказы или одобрения и это никак не повлияет на вашу кредитную историю. Получая отказ по вашей заявке в банке, вы портите свою кредитную историю. Поэтому лучше всего оставить большое количество заявок и ждать наиболее выгодного для вас предложения. У нас на сайте вы встретите только надежных кредиторов.

Займ под 0%. Как это возможно?

Это абсолютно неудивительно в настоящее время. Сегодня очень много организаций (больше 2000 по всей России), готовых выдать вам кредит или микрозайм. Все они ищут для себя новых заёмщиков. Микрозайм под 0% доступен только при первом обращении в конкретную организацию. Поэтому многие заёмщики стали оформлять ссуды каждый раз в новой организации, что позволяет полностью избежать переплат.

Что происходит, если не удается вернуть деньги в срок? И банк, и МФО поступят одинаково. Вам могут дать отсрочку на пару дней без начисления процентов, а могут позвонить сразу же, как обнаружат задержку платежа. В конце концов закончится все одинаково. Чем дольше вы будете задерживать платёж, тем больше процентов вам начислят, предупреждают в ЧекМани. При длительной задержке платежа в бюро кредитных историй будет направлено уведомление, что вы являетесь неплательщиком и тогда в банке кредит вам уже никто не даст. Старайтесь не допускать задержек платежа, они дорого обойдутся вам в будущем.